In einer Zeit, in der die gesetzliche Rente allein kaum ausreicht, um den Lebensstandard im Alter zu sichern, suchen immer mehr Menschen alternative Wege der finanziellen Vorsorge. Gerade für Haushalte mit begrenzten Rücklagen – wie das Beispiel der 41-jährigen Erzieherin Seval Duranoglu aus Frankfurt am Main zeigt – kann der Immobilienkauf als Kapitalanlage eine attraktive Option sein.

Die Ausgangslage: Finanzielle Realität und Zukunftsängste

Seval Duranoglu verdient monatlich netto 2.700 Euro, was ihren laufenden Lebensunterhalt deckt. Doch ein Blick in ihren Rentenbescheid bereitet ihr Sorgen: Mit der gesetzlichen Rente würde sie lediglich rund 780 Euro im Monat erhalten – eine Summe, die kaum ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Da sie bisher privat keine nennenswerten Rücklagen gebildet hat, erscheint der Kauf einer Wohnung als Altersvorsorge für sie als einziger realistischer Weg, um im Alter auf zusätzliche Einkünfte aus Mieteinnahmen zurückgreifen zu können.

Immobilien als verlässliche Kapitalanlage

Philip Schnorpfeil von der Goethe Universität Frankfurt erläutert: „Eine vermietete Immobilie generiert regelmäßige Zahlungsflüsse, die im Alter die Rente aufstocken können – insbesondere dann, wenn nur noch geringe Kreditzahlungen anfallen.“ Dies ist vor allem für Haushalte interessant, die Kapitalmarktanlagen als zu riskant oder abschreckend empfinden. Gerade in attraktiven Städten wie Frankfurt, wo das Bevölkerungswachstum laut Prognosen bis 2045 um weitere 90.000 Menschen steigen soll, bietet sich ein nahezu garantierter Werterhalt und eine stabile Mietnachfrage. Eine gute Lage, sprich eine herausragende Mikrolage mit Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr, Einkaufsmöglichkeiten und Freizeiteinrichtungen, reduziert das Risiko von Leerstand und Wertverlust erheblich.

Der Immobilienkauf in Frankfurt: Beispiel und Finanzierungskonzept

Seval Duranoglu hat sich fest vorgenommen, in Frankfurt am Main eine Immobilie zu erwerben – idealerweise eine Ein- oder Zwei-Zimmer Wohnung in einer attraktiven Lage, die ihren Ansprüchen gerecht wird, ohne ihr Budget zu sprengen. Während Angebote wie eine 18-Quadratmeter-Wohnung in Bornheim für 190.000 Euro klar über ihren Möglichkeiten liegen, zielt sie realistisch auf ein Objekt zwischen 100.000 und 150.000 Euro ab.

Aufgrund ihrer begrenzten Ersparnisse – sie verfügt lediglich über etwa 10.000 Euro – ist eine Finanzierung über einen Kredit unumgänglich. Finanzberaterin Claudia Müller betont, dass eine 110-Prozent-Finanzierung, die nicht nur den Kaufpreis, sondern auch sämtliche Kaufnebenkosten (Notar, Makler, Grundbucheintrag etc.) abdeckt, bei solchen Investments häufig notwendig wird. Ein Festzins über eine Laufzeit von zehn Jahren erhöht zudem die Planungssicherheit, sodass Seval Duranoglu sich auf die regelmäßigen Mieteinnahmen verlassen kann, um die monatlichen Kreditraten zu bedienen.

Chancen und Risiken im Überblick

Der Kauf einer vermieteten Immobilie als Altersvorsorge bietet viele Vorteile:

• Regelmäßige Einnahmen: Mietzahlungen können als zusätzliche Rente dienen und den Lebensstandard im Alter sichern.
• Wertsteigerungspotenzial: In Städten wie Frankfurt ist das Risiko von Leerstand gering, was zu einem stabilen oder sogar steigenden Immobilienwert führt.
• Planungssicherheit: Ein Kredit mit Festzins erlaubt eine verlässliche Kalkulation der monatlichen Belastung.

Dennoch ist dieser Weg nicht frei von Risiken:

• Hohe Finanzierungsbelastung: Ohne ausreichendes Eigenkapital steigt das Risiko von Überschuldung, insbesondere bei Mietausfällen oder Zinssteigerungen.
• Aufwändige Verwaltung: Der Kauf und die Verwaltung einer Immobilie erfordern Zeit und Engagement, was besonders für Berufstätige eine Herausforderung darstellen kann.
• Unvorhersehbare Kosten: Unerwartete Reparaturen oder Instandhaltungen können zusätzliche finanzielle Belastungen darstellen.

Fazit

Die Entscheidung, über den Immobilienkauf in die private Altersvorsorge zu investieren, ist besonders für Menschen mit begrenzten Rücklagen eine anspruchsvolle, aber durchaus sinnvolle Alternative. Seval Duranoglu und viele andere, die ihre Zukunft selbst in die Hand nehmen wollen, erkennen, dass regelmäßige Mieteinnahmen und Wertsteigerungspotenziale eine verlässliche Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen können. Dabei ist es entscheidend, sowohl die Chancen als auch die Risiken sorgfältig abzuwägen und eine Finanzierungslösung zu wählen, die langfristig Sicherheit bietet.